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 融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

融资性担保业务包括:贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等。

 

1、企业/个人贷款担保:
企业或个人向银行贷款,银行在发放贷款时,要求借款人提供担保,
以保障贷款债权实现的法律行为。贷款担保有保证、抵押和质押、这些担保方式可以单独使用,也可以结合使用。
企业贷款担保流程:申请→考察→沟通→担保→放贷→跟踪→提示→解除→记录→归档
个人贷款担保流程:个人咨询→申请→担保受理→调查与审批→签订合同→办理反担保手续→担保收费→正式承保→发放担保

 

2、票据承兑担保:
票据承兑担保是债务人以外的第三人对票据承兑所发生的债务予以保证的行为。其目的在于通过第三人保证票据承兑,使被保证人经营资金部分免于占压,提高资金利用率。
票据承兑担保是《融资性担保公司管理暂行办法》规定的 融资性担保公司业务范围之一。

 

3、贸易融资担保:
贸易融资担保是银行在为企业提供国际贸易和国内贸易项下资金融通时所需要的担保。
4、项目融资担保:
项目融资担保是指借款方或第三方以自己的信用或资产向贷款或租赁机构做出的偿还保证。

 

5、信用证担保:
进口商:进口商有的时候因为受益人提交正本提单时间及流转等问题,来不及等到正本提单就需要提货,这个时候,进口商可以向银行交纳和信用证资金相等的保证金,换取银行的担保,从而可以凭借此担保和提单副本去船公司先行提货,待银行收到正本提单后,再用正本提单去船公司换取担保,但是此种担保大量占用进口方资金;
出口方:针对出口方的信用证担保也叫做打包放款,出口方在收到进口方开来的信用证后,为了能够集中资金进行生产备货,向银行提出打包放款申请,向银行提供近期财务报表及营业执照等材料,将信用证正本留在银行作为质押品,获得银行贷款,从而缓解资金压力。